銀行の仕組みを解説 – お金と信用：英語学習ノート

The international banking system is an enigma.

国際的な銀行システムは謎に包まれています。

There are more than 30,000 different banks worldwide

世界には3万以上の異なる銀行があり、

and they hold unbelievable amounts of assets.

信じられないほどの額の資産を保有しています。

The top 10 banks alone

上位10行だけでも

account for roughly 25 trillion US dollars. 句動詞

約25兆米ドルを占めています。

Today, banking can seem very complex,

今日、銀行業務は非常に複雑に見えるかもしれませんが、

but originally the idea was to make life simpler.

本来のアイデアは生活をシンプルにすることでした。

11th century Italy was the center of European trading.

11世紀のイタリアはヨーロッパの貿易の中心でした。

Merchants from all over the continent

大陸中から商人たちが

met to trade their goods,

商品を取引するために集まりましたが、

but there was one problem.

一つ問題がありました。

Too many currencies in circulation. 語彙

流通している通貨が多すぎたのです。

In Pisa, merchants had to deal 句動詞

ピサでは、商人たちは

with seven different types of coins

7種類の異なる硬貨を扱い、

and had to exchange their money constantly.

絶えず両替をしなければなりませんでした。

This exchange business,

この両替業務は、

which commonly took place outdoors on benches,

一般的に屋外のベンチで行われており、

is where we get the word bank from. 文化背景

これが「バンク（銀行）」という言葉の由来です。

From the word banco,

「banco」という言葉から来ており、

Italian for bench.

イタリア語で「ベンチ」を意味します。

The dangers of traveling,

旅の危険性、

counterfeit money,

偽造紙幣、

and the difficulty of getting a loan

そして融資を受ける難しさが、

got people thinking. 文法

人々に考えさせました。

It was time for a new business model. 文法

新しいビジネスモデルが必要な時代でした。

Pawnbrokers started to give credit to businessmen, フレーズ

質屋がビジネスマンに信用貸しを始め、

while Genoese merchants developed cashless payments.

ジェノヴァの商人がキャッシュレス決済を開発しました。

Networks of banks spread all over Europe,

銀行のネットワークがヨーロッパ中に広がり、

handing out credit even to the church 句動詞

教会や

or European kings.

ヨーロッパの王たちにも信用貸しを行いました。

What about today?

では、現在はどうでしょうか？

In a nutshell, 話の流れ

一言で言えば、

banks are in the risk management business.

銀行はリスク管理のビジネスを行っています。

This is a simplified version

これは簡略化された

of the way it works.

仕組みの説明です。

People keep their money in banks

人々は銀行にお金を預け、

and receive a small amount of interest.

少額の利子を受け取ります。

The bank takes this money

銀行はこのお金を受け取り、

and lends it out at much higher interest rates. 句動詞

はるかに高い金利で貸し出します。

It's a calculated risk フレーズ

これは計算されたリスクです。

because some of the lenders will default on their credit. 語彙

なぜなら、借り手のいくらかは債務不履行に陥るからです。

This process is essential for our economic system

このプロセスは私たちの経済システムにとって不可欠です。

because it provides resources for people to buy things like houses 文法

なぜなら、人々が家などを買うため、

or for industries to expand their businesses and grow.

あるいは産業が事業を拡大し成長するための資源を提供するからです。

So, banks take funds that are unused by savers

つまり、銀行は貯蓄者が使っていない資金を集め、

and turn them into funds society can use to do stuff. 句動詞

それを社会が活用できる資金に変えるのです。

Other sources of income for banks

銀行のその他の収入源には、

include accepting savings deposits,

預金の受け入れ、

the credit card business,

クレジットカード業務、

buying and selling currencies,

通貨の売買、

custodian business,

カストディ業務、

and cash management services.

および現金管理サービスが含まれます。

The main problem with banks nowadays

現代の銀行の主な問題は、

is that a lot of them have abandoned their traditional role

その多くが従来の役割を放棄し、

as providers of long-term financial products

長期的な金融商品の提供者としての役割から、

in favor of short-term gains that carry much higher risks. フレーズ

はるかに高いリスクを伴う短期的な利益を優先していることです。

During the financial boom,

金融ブームの期間中、

most major banks adopted financial constructs

ほとんどの主要な銀行は、

that were barely comprehensible

ほとんど理解不能な金融構造を採用し、

and did their own trading in a bid to make fast money フレーズ

手っ取り早く稼ぐために自己売買を行い、

and earn their executives and traders millions in bonuses.

役員やトレーダーに数百万のボーナスを稼がせました。

This was nothing short of gambling 慣用句

これはギャンブルに他ならず、

and damaged whole economies and societies,

経済や社会全体に損害を与えました。

like back in 2008,

例えば2008年当時、

when banks like Lehman Brothers gave credit 文化背景

リーマン・ブラザーズなどの銀行が、

to basically anyone who wanted to buy a house

基本的に家を買いたい人なら誰にでも信用貸しを行い、

and thereby put the bank in an extremely dangerous risk position.

それによって銀行を極めて危険なリスクの状況に置きました。

This led to the collapse of the housing market フレーズ

これが住宅市場の崩壊につながり、

in the US and parts of Europe,

米国およびヨーロッパの一部で

causing stock prices to plummet, 文法

株価を暴落させ、

which eventually led to a global banking crisis

最終的には世界的な銀行危機と

and one of the largest financial crises in history.

史上最大の金融危機の一つを引き起こしました。

Hundreds of billions of dollars just evaporated. 慣用句

何千億ドルもの資金が単に蒸発しました。

Millions of people lost their jobs

何百万もの人々が職を失い、

and lots of money.

大金を失いました。

Most of the world's major banks had to pay billions in fines

世界の主要銀行のほとんどが何十億もの罰金を支払うことになり、

and bankers became some of the least trusted professionals.

銀行家は最も信用されない職業の一つとなりました。

The US government and the European Union

米国政府と欧州連合は

had to put together huge bailout packages 解説

巨大な救済策をまとめ、

to purchase bad assets

不良資産を買い取り、

and stop the banks from going bankrupt. 文法

銀行の倒産を食い止めなければなりませんでした。

New regulations were put into force フレーズ

新しい規制が施行され、

to govern the banking business.

銀行業務を管理するようになりました。

Compulsory bank emergency funds were enforced

銀行の緊急基金の義務化が施行され、

to absorb shocks in the event of another financial crisis. 解説

次の金融危機が起きた際のショックを吸収するようにしました。

But other pieces of tough new legislation

しかし、その他の厳しい新法案は、

were successfully blocked by the banking lobby.

銀行のロビー活動によって見事に阻止されました。

Today, other models of providing financing

今日、資金調達を提供する他のモデルが

are gaining ground fast, 慣用句

急速に普及しつつあります。

like new investment banks that charge a yearly fee

例えば、年会費を請求し、

and do not get commissions on sales, 語彙

販売ごとのコミッションを受け取らない新しい投資銀行などです。

thus providing the motivation to act

それにより、行動する動機を提供します、

in the best interests of their clients. フレーズ

顧客の最大の利益のために。

Or credit unions, 文化背景

あるいは信用組合です。

cooperative initiatives that were established in the 19th century

19世紀に設立された協同組合の取り組みで、

to circumvent credit sharks.

悪徳高利貸しを回避するためのものです。

In a nutshell,

一言で言えば、

they provide the same financial services as banks,

彼らは銀行と同じ金融サービスを提供しますが、

but focus on shared value

利益の最大化よりも

rather than profit maximization. 文法

共有価値に焦点を当てています。

The self-proclaimed goal is to help members create opportunities 語彙

彼らが掲げる目標は、組合員が機会を創出するのを支援することです。

like starting small businesses,

中小企業の立ち上げや、

expanding farms,

農場の拡大、

or building family homes

家族の家を建てることなど、

while investing back into communities. フレーズ

地域社会へ再投資しながら。

They are controlled by their members,

これらはメンバーによって管理されており、

who also elect the board of directors democratically.

民主的に取締役会を選出します。

Worldwide, credit union systems vary significantly,

世界中で、信用組合のシステムは大きく異なり、

ranging from a handful of members 文法

わずかなメンバーから、

to organizations worth several billion US dollars

数十億米ドルの価値がある組織や、

and hundreds of thousands of members.

何十万人ものメンバーを抱えるものまで様々です。

The focus on benefits for their members

メンバーの利益への焦点は、

impacts the risk credit unions are willing to take,

信用組合が負うリスクに影響を与えます。

which explains why credit unions,

それがなぜ信用組合が、

although also hurting,

ダメージは受けたものの、

survived the last financial crisis

前回の金融危機を生き延びたのかを説明しています、

way better than traditional banks. 文法

伝統的な銀行よりもはるかにうまく。

Not to forget the explosion of crowdfunding 文化背景

クラウドファンディングの爆発的な増加も忘れてはいけません、

in recent years.

近年における。

Aside from making awesome video games possible, 話の流れ

素晴らしいビデオゲームを可能にするだけでなく、

platforms arose that enabled people to get loans 文法

人々がローンを組めるようにするプラットフォームが現れました、

from large groups of small investors,

大勢の小規模投資家から、

circumventing the bank as a middleman. 語彙

仲介者としての銀行を回避して。

But it also works for industry.

しかし、これは産業にも機能します。

Lots of new technology companies started out 句動詞

多くの新しいテクノロジー企業が立ち上がりました、

on Kickstarter or Indiegogo.

KickstarterやIndiegogoで。

The funding individual gets the satisfaction

資金を提供する個人は満足感を得ます、

of being part of a bigger thing

より大きなものの一部であるという、

and can invest in ideas they believe in, 句動詞

そして彼らが信じるアイデアに投資することができ、

while spreading the risk so widely 文法

同時にリスクを非常に広く分散させるため、

that if the project fails,

プロジェクトが失敗しても、

the damage is limited.

被害は限定的です。

And last but not least, 話の流れ

そして最後になりましたが、

microcredit. 文化背景

マイクロクレジットです。

Lots of very small loans,

大量の非常に少額のローンで、

mostly handed out in developing countries,

主に開発途上国で提供されており、

that help people escape poverty.

人々が貧困から抜け出すのを助けます。

People who were previously unable to get access

以前はアクセスできなかった人々、

to the money they needed to start a business

起業に必要な資金に、

because they weren't deemed worth the time. 文法

時間をかける価値がないと見なされていたためです。

Nowadays, the granting of microcredits

今日、マイクロクレジットの付与は

has evolved into a multi-billion-dollar business.

数十億ドル規模のビジネスへと進化しました。

So, banking might not be up your street, 慣用句

だから、銀行業務はあなたの興味を引かないかもしれませんが、

but the bank's role of providing funds

資金を提供するという銀行の役割は、

to people and businesses

人々や企業へ、

is crucial for our society

私たちの社会にとって不可欠であり、

and has to be done.

行われなければならないのです。

Who will do

誰がそれを行うか、

it and how it will be done in the future

そして将来どのように行われるかは、

is up for us to decide, though.

私たちが決めることです。